Segundo dados da Deloitte, os serviços financeiros embarcados devem gerar mais de R$ 24 bilhões em receita adicional no Brasil só em 2026. O embedded finance deixou de ser tese de fundo de venture capital para virar linha de receita em setores que nunca tiveram um CNPJ de instituição financeira.
Quatro cenários que você provavelmente já viveu, mesmo sem saber quem está por trás deles:
Aquele app em que você compra praticamente tudo, do carregador de celular ao presente de aniversário, também aprova crédito para o vendedor que te atendeu. Sem que ele pise em um banco, sem fiador. O histórico de faturamento na própria plataforma vira o critério que mede o risco e libera o crédito, e às vezes é o próprio valor a receber das vendas futuras que fica em garantia até a quitação. Por trás disso: motor de scoring proprietário, compliance, licenciamento e integração com o arranjo de pagamento que processa cada venda.
Aquele app que você usa para pedir o jantar de sexta também garante que o restaurante receba no mesmo dia, e não nos 30 dias do ciclo normal da maquininha. O restaurante abre o próprio aplicativo de gestão de pedidos, olha a agenda de recebíveis e antecipa o valor com um toque. Por trás disso: processadora, câmara de compensação, enquadramento como Instituição de Pagamento e gestão de risco, porque quem antecipa está, na prática, emprestando dinheiro contra um recebível que ainda não virou caixa.
Aquele app que você chama para ir ao aeroporto também é o banco do motorista: a corrida cai em uma conta digital dentro do próprio app, de onde ele paga boleto, faz Pix e transfere para outro banco sem nunca ter aberto conta em agência nenhuma. Por trás disso: BaaS, KYC feito no cadastro e uma instituição regulada assinando embaixo de cada centavo que circula.
Aquela loja onde você compra o eletrônico novo também vende o seguro dele. Três cliques no checkout e você sai com garantia estendida ou seguro viagem, sem trocar uma palavra com corretor. Por trás disso: parceria com seguradora, API que dispara a apólice em tempo real e split de comissão calculado automaticamente a cada venda.
Para quem usa, é um botão a mais na tela. Para quem constrói, são meses de negociação entre jurídico, compliance e um punhado de fornecedores que raramente atendem no primeiro telefonema: processadoras, bandeiras e câmaras, cada uma com o seu próprio ritmo.
A Consulcard entra exatamente nesse meio de campo: conecta estratégia e execução para tirar produtos financeiros embarcados do papel e colocá-los em operação, sem que a complexidade dos bastidores trave o negócio.
